KARTU PLASTIK

Pengertian :

Kartu plastik adalah kartu yang diterbitkan oleh bank atau perusahaan tertentu yang dapat digunakan sebagai alat pembayaran atas transaksi barang dan jasa, menjamin keabsahan cek yang dikeluarkan, dan untuk melakukan penarikan uang tunai.

Perkembangan kartu plastik disebabkan oleh beberapa faktor antara lain: keamanan, kenyamanan, kemudahan, dan adanya unsur prestise bagi pemegangnya.

Kartu plastik berdasarkan fungsinya :

  • Credit card adalah jenis kartu yang dapat digunakan sebagai alat pembayaran transaksi jualbeli barang dan jasa dimana pelunasan atau pembayarannya kembali dapat dilakukan sekaligus satu dengan cara mencicil sejumlah minimum terentu, dan credit card yang sering umum digunakan yaitu VISA dan Master Card.
  • Change Card adalah kartu yang dapat digunakan sebagai alat pembayaran suatu transaksi jual beli barang dan jasa dimana nasabah harus membayar kembali seluruh tagihan secara penuh pada akhir bulan atau bulan berikutnya dengan atau tanpa biaya tambahan.
  • Debit Card adalah transaksi tunai dengan tidak menggunakan uang tunai akan tetapi pelunasannya akan tetapi pelunasannya atau pembayarannya dilakukan dengan cara mendebit (mengurangi) secara langsung saldo rekening simpanan pemegang kartu yang bersangkutan dan dalam waktu yang sama mengredit rekening penjual (merchant) sebesar jumlah nilai transaksi pada bank penerbit (pengelola).
  • Check guarantee card adalah digunakan sebagai jaminan dalam penarikan cek oleh seorang pemegang kartu.

Kartu plastik berdasarkan wilayah berlakunya :

· Kartu plastik lokal adalah kartu plastik yang hanya berlaku dan dapat digunakan di wilayah tertentu saja.

· Kartu plastik internasional adalah digunakan dan berlaku sebagai alat pembayaran internasional.

Fungsi Kartu Plastik:

  • Sumber Kredit : instrumen untuk memperoleh kredit yang dilakukan dengan cara;

1. Pembayaran dilakukan secara bulanan atas tiap transaksi (change card).

2. Membayar bulanan sejumlah minimum tertentu dari total transaksi yang dilakukan, dan

3. Jumlah pembayaran yang harus dilakukan setiap bulan lebih pasti.

  • Sumber Uang Tunai : dengan ini dapat menarik uang tunai secara langsung karena melalui counter ATM, dengan menunjukkan kartu misalnya, Visa atau Mater Card, dinegara manapun pada bank yang memiliki kerja sama dengan pengelola kartu tersebut, pemegang kartu yang bersangkutan dapat menarik dan tunai.
  • Penjaminan Cek : dapat digunakan untuk menjamin setiap pembayaran dengan menggunakan cek.

PERBEDAAN CHARGE CARD, CREDIT CARD, DAN DEBIT CARD

  • Charge card

a. Umumnya tidak ada ketentuan limit penggunaan dalam melakukan transaksi.

b. Pembayaran penuh atas semua tagihan sebelum tagihan berikutnnya.

c. Apabiala tidak dilakukan pembayaran penuh dari tagihan, akan dikenakan denda keterlambatan (late charge) sebesar persentase tertentu.

d. Tidak dikenakan bunga atas setiap pembayaran tagihan.

  • Credit card

a. Ketentuan limit kredit diberikan kepada setiap anggota yang tergantung dari jenis karti (gold, regular atau classi);

b. Pembayaran minimum 10%-20% dari total saldo tagihan dan dibayarkan paling lambat pada tanggal jatuh tempo penagihan yang ditentukan setiap bulan;

c. Tingkat bunga dikenakan atas saldo kredit, bedsarnya sesuai tingkat bunga pasar;

d. Keterlambatan pembayaran(setelah tanggal jatuh tempo) akan dikenakan denda keterlambatan (late charge) sebesar persentase tertentu dari pembayaran minimum atau sejumlah tertentu tanpa dikaitkan dengan jumlah pembayaran minimum.

  • Debit Card

a. Pemegang kartu harus memiliki rekening pada bank;

b. Transaksi hanya dapat dilakukan apabila pemegang kartu memiliki saldo yang mencukupi pada rekening untuk menutupi biaya transaksinya;

c. Pembayaran dilakukan dengan menerbit dengan mendebit langsung saldo rekening pemegang kartu dan mengkredit rekening pihak merchant.

Tujuan Perusahaan Kartu Kredit melikputi:

  • menerima sebanyak-banyaknya nasabah yang memiliki kelayakan kredit;
  • menerima merchant yang dapat dipercaya;
  • merangsang penggunaan maksimum fasilitas credit line;
  • membatasi dan mengurangi piutang bermasalah dan penyelewengan;
  • memaksimalkan nilai rata-rata setiap transaksi kartu (sehingga mengurangi jumlah voucher yang nilainya kecil).

CARA-CARA ANTISIPASI KARTU PLASTIK PALSU :

1. Setelah menerima Kartu Kredit harus diperhatikan kondisi pisik kartu.

2. Perhatikan angka kecil yg ada di Kartu jharus sama dg nomor kartu

3. Sambil memegang Kartu mainkan jemari anda untuk memastikan LOGO tidak copot.

4. Perhatikan td tangan tamu di kartu dg di RC harus sama.

5. Perhatikan Nomor kartu Kredit bagian belakang adakah tanda-tanda sudah dirubah.

6. Perhatikan logo Hologram.

STATEMENT TAGIHAN

  • Nomor Kartu adalah nomor identitas yang selalu harus dicantumkan pada setiap pembayaran tagihan.
  • Tanggal tagihan adalah tanggal dimana perincian dicetak/tanggal jatuh tempo yang berkisar 7-15 hari setelah tanggal penagihan.
  • Tanggal jatuh tempo adalah tanggalk paling lambat untuk melakukan pembayaran atas tagihan.
  • Pembayaran minimum adalah pembayaran terendah dan kewajiban bagi pemegang kartu yang harus dibayarkan sebelum tanggal jatuh tempo pembayaran. Pembayaran ini minimum 10%-20% dari total tagihan atau misalnya, minimum Rp. 50.000. “ketentuan ini berlaku untuk kartu kredit.
  • Jumlah tagihan adalah jumlah seluruh transaksi dengan menggunakan kartu kredit yang belum dilunasi.
  • Limit kredit adalah jumlah maksimal yang diberikan kepada setiap kartu.
  • Batas penarikan uang tunai adalah batas penarikan uang tunai yang dapat diambil pada posisi rekening seperti yang tertera pada perincian tagihan.
  • Tunggakan adalah jumlah pembayaran minimum pada tagihan bulan sebelumnya yang belum dibayar (bagi kartu kredit).
  • Tanggal posting adalah tanggal ditagihkannya penarikan kartu.
  • Tanggal transaksi adalah tanggal terjadinya transaksi pengambilan uang tunai dan pembayaran dengan menggunakan kartu.
  • Nomor referenst adalah nomor identitas setiap transaksi.

Pihak –pihak yang terkait dengan kartu plastik

  1. Penerbit merupakan pihak atau lembaga yang mengeluarkan dan mengelolan satu kartu.
  2. Acquirer merupakan lembaga yang mengelola penggunaan kartu plastik terutama dalam hal penagihan dan pembayaran antara pihak issuer dengan pihak merchant.
  3. Pemegang kartu adalah pihak yang memiliki kartu kredit untuk kemudahan bertransaksi.
  4. Merchant adalah pihak yang menerima pembayaran atas transaksi jual beli barang dan jasa.

Perjanjian pemegang kartu

  • Pemilikan kartu
  • Masa berlaku kartu palastik
  • Transaksi
  • Pembayaran tagihan
  • Bunga dan biaya
  • Limit kredit
  • Penarikan uang tunai
  • Transaksi dalam valuta asing
  • Kehilangan kartu
  • Jasa pihak ketiga
  • Tanggung jawab pemegang kartu
  • Pengakhiran perjanjian

Perjanjian merchant

  • Merchant akan menerima semua kartu merek tertentu sampai jumlah floor limit yang ditetapkan.
  • Merchant akan senantiasa memeriksa keabsahan kartu,
  • Merchant harus menggunakan slip penjualan yang disediakan perusahaan kartu
  • Mercahant akan mengklaim pembayaran kembali setelah dikurangi discount ke perusahaan kartu (issuer) pada waktunya.
  • Rek bank merchant akan dikredit sebesar jumlah penjualan dikurangi discount.
  • Merchant harus menjual barang/jasa tidak melebihi harga penjualan uang tunai.merchant memberikan hak kepada issuer untuk mendebit rekening banknya sejumlah yang harus dibayarakan.
  • Kontrak perjanjian dapat diakhiri beberapa minggu setelah pemberitahuan oleh pihak manapun.

Keuntungan menggunakan kartu plastik meliputi

  • Pemegang kartu

1. Lebih aman dan praktis

2. Leluasa

3. Sistem pembayarab yang fleksibel

4. Program merchandising (mengangsur tanpa bunga)

5. Asuransi kesehatan

6. Bantuan – bantuan perjalanan di luar negeri

  • Issuer

1. Uang pangkal

2. Iuran tahunan anggota

3. Discount dari merchant

4. Pendapatan bunga

5. Pendapatan denda atas keterlambatan /penunggakan pembayaran(late charge)

6. Interchange fee

  • Merchant

1. Keamanan terjamin

2. Pembayaran atas penjualan dijamin penerbit

3. Meningkatkan turnover/omset penjualan

4. Mengurangi beban dan menyederhanakan pembukuan

5. Mencegah larinya nasabah ke pesaing lainnya yang memberi fasilitas kemudahan berbelanja dengan menerima kartu.

  • Acquirer

Mendapatkan komisi yang diterima dari merchant

Dampak negatif Kartu Kredit

Pemegang kartu sering tergoda menjadi boros dalam berbelanja karena merasa tidak mengeluarkan uang tunai sehingga kadang kadang membeli hal hal yang kurang perlu

Untuk mengatasinya perlu diingat “ kartu kredit merupakan fasilitas untuk memudahkan pembayaran dalam berbelanja” dan “bukan tambahan pendapatan”

Kriteria Kartu Kredit yang baik

Persyaratan memperoleh kartu relatif ringan

Proses cepat dan mudah

Mempunyai jaringan yang luas

Biaya penggunan relatif rendah (iuran tahunan, bunga yang dibebankan)

Kartu dapat digunakan multi fungsi

Memberi rasa bangga pada pemakainya

Pembiayaan Konsumen

Menurut Kepres no,61/1988

Perusahaan Pembiayaan Konsumen adalah badan usaha yang melakukan sistem pembayaran angsuran berkala

Menurut Keputusan Menteri Keuangan no. 251/KMK.013/1988

Pembiayaan Konsumen adalah badan usaha yang melakukan kegiatan pembiayaan untuk pengadaan barang berdasarkan kebutuhan konsumen dengan sistem pembayaran angsuran

Mekanisme Pembiayaan Konsumen

Pihak terkait :

Perusahaan pembiayaan

Konsumen / debitur

Supplier / penjual barang

Perjanjian jual beli antara konsumen dengan supplier

Perjanjian pembiayaan antara perusahaan pembiayaan konsumen dengan konsumen

Alur transaksi

Konsumen mengajukan pemesanan pada perusahaan

Perusahaan konsumen memesan barang pada supplier

Supplier menerahkan barang pada konsumen

Konsumen mengangsur kepada perusahaan pembiayaan konsumen

Dokumentasi Pembiayaan Konsumen

Dokumen pokok :

Credit application form

Surveyor report

Credit approval / memorandum persetujuan

Dokumen jaminan

Jaminan utama

Jaminan pokok

Jaminan tambahan

Dokumen pemesanan & penyerahan barang

Dokumen kepemilikan barang

Supporting document


Rujukan:

- Dahlan Siamat “MANAJEMEN LEMBAGA KEUANGAN” kebijakan moneter dan perbankan

- www.wikipedia bahasa Indonesia

- http://www.putrisriwijaya.webs,com

- http://www.google.co.id